Laboratorio di educazione economica · dalla primaria all'università
Capire l'economia. Dai primi soldini alla cittadinanza.
Un laboratorio per imparare e per insegnare l'economia: diciannove funzioni interattive, percorsi didattici tarati su ogni grado scolastico, educazione civica e finanza personale. Si impara facendo, non a memoria.
Sviluppata da Marco Pugliese · Economic Education Lab
Prima dei modelli vengono le abitudini. La finanza personale si regge su poche idee semplici da capire e difficili da applicare con costanza — soprattutto con un reddito da studente, variabile e limitato.
// 01
Spendi meno di quanto entra
Nessun investimento compensa un bilancio in rosso. Il primo traguardo non è guadagnare di più, ma creare un margine fra entrate e uscite.
// 02
Fondo di emergenza
Anche solo 1.000 € liquidi su un conto separato evitano che un imprevisto si trasformi in debito a tasso alto.
// 03
Inizia presto
L'interesse composto premia il tempo, non l'importo. Pochi euro investiti a 22 anni battono molti versati a 42.
// 04
Costi e diversificazione
Una commissione del 2% invece dello 0,2% può divorare un terzo del capitale in 30 anni. Non concentrare tutto su un titolo.
La regola del 50/30/20 — un punto di partenza, non un dogma: 50% del netto alle spese essenziali, 30% allo stile di vita, 20% a risparmio e rimborso debiti. Da studente l'affitto spesso sfonda il 50%: l'obiettivo diventa proteggere comunque una quota di risparmio, anche minima.
Costruire un fondo di emergenza — in ordine
Calcola le spese essenziali di un mese: affitto, bollette, cibo, trasporti. Ignora svago e lusso.
Primo traguardo: 1.000 €. Un cuscinetto minimo copre quasi tutti i piccoli imprevisti senza ricorrere alla carta.
Sali a 3 mensilità con reddito stabile, 6 o più se sei autonomo o con entrate irregolari.
Tienilo liquido e separato: conto deposito svincolabile, non in azioni. Deve essere accessibile, non redditizio.
Non toccarlo se non per vere emergenze. Le vacanze non sono un'emergenza: per quelle serve un altro salvadanaio.
02
Le 15 funzioni della beta
Un pacchetto di diciannove funzioni — simulatori, giochi e utilità per il docente — organizzati per ordine di scuola, ben oltre le quindici previste per la beta. I calcoli avvengono nel tuo browser, niente viene inviato da nessuna parte. Versione beta: i moduli sono didattici, non consulenza.
6–10 anniScuola primaria
Paghetta e salvadanaio
Primaria · Base
—
settimane di attesa per il tuo obiettivo
Cioè circa—
Ti resta a settimana per spendere—
Bisogni o desideri?
Primaria · Gioco
Punti: 0 / 0
—
Conta le monete
Primaria · Gioco
Tocca le monete e le banconote per aggiungerle. Arriva alla cifra giusta!
Obiettivo: —
Totale: 0,00 €
Il gioco del resto
Primaria · Gioco
—
Risposte giuste: 0
Memory dell'euro
Primaria · Gioco
Trova le coppie di monete e banconote uguali. 0 mosse.
11–13 anniSecondaria di primo grado
L'erosione dell'inflazione
Secondaria I · II
Tenere i soldi fermi non è "sicuro": a inflazione costante perdono valore reale ogni anno.
—
potere d'acquisto reale tra 20 anni
Valore perso—
Erosione totale—
Un caffè (1,20€ oggi) costerà—
Il budget della settimana
Secondaria I · Gioco
Hai 25 € per la settimana. Scegli su cosa spenderli senza andare in rosso. Attento agli imprevisti!
Rimasto: 25,00 €
Prezzo o valore?
Secondaria I · Quiz
Punti: 0 / 0
—
14–19 anniSecondaria di secondo grado
Interesse composto
Secondaria II · Università
—
valore finale stimato
Totale versato—
Interessi maturati—
Moltiplicatore—
Rata del mutuo
Secondaria II · Università
—
rata mensile (ammortamento alla francese)
Totale rimborsato—
Interessi totali—
Incidenza interessi—
Il costo dei piccoli debiti
Secondaria II · Università
—
mesi per estinguere il debito
Interessi totali pagati—
Costo totale—
Obiettivo di risparmio (PAC)
Secondaria II · Obiettivi
Per obiettivi entro 2–3 anni meglio strumenti prudenti: il rischio va ridotto quando la scadenza è vicina.
—
tempo per raggiungere l'obiettivo
Versato di tasca tua—
Regalato dagli interessi—
Senza interessi servirebbero—
Studiare conviene? (capitale umano)
Secondaria II · Scelte
—
guadagno in più stimato su 40 anni di carriera
Costo totale dello studio—
Mancati stipendi mentre studi—
Anni per "ripagare" l'investimento—
Confronta due prestiti
Secondaria II · Scelte
—
conviene di più
Prestito A · rata—
Prestito A · costo totale—
Prestito B · rata—
Prestito B · costo totale—
Risparmio scegliendo bene—
Costruisci la busta paga
Secondaria II · Fisco
Modello semplificato: contributi INPS 9,19%, aliquote IRPEF 2025 a scaglioni, detrazione standard da lavoro dipendente. I valori reali variano con detrazioni, addizionali e contratto.
—
netto annuo stimato · — al mese (su 13 mensilità)
Lordo (RAL)—
Contributi INPS—
IRPEF netta—
Aliquota effettiva—
18+ anniUniversità
Profilo di rischio e portafoglio
Università · Investimenti
Azioni60%
Obbligazioni40%
—
valore atteso (scenario medio)
Profilo—
Rendimento atteso annuo—
Scenario favorevole—
Scenario sfavorevole—
Valore Attuale Netto (VAN)
Università · Valutazione
—
Valore Attuale Netto
Somma flussi (non attualizzata)—
Valore attuale dei flussi—
Verdetto—
Per il docenteStrumenti per insegnare
Generatore di quiz
Docente · Utilità
Anteprima · pronta da stampare o incollare
Premi "Genera quiz" per creare una scheda.
Generatore di scheda-lezione
Docente · Utilità
Struttura con obiettivi, fasi e collegamenti agli strumenti
Premi "Genera scheda" per creare un piano di lezione.
03
Percorsi didattici per la scuola
L'educazione economica si costruisce a spirale: gli stessi concetti tornano a ogni grado, più profondi e astratti. Qui trovi obiettivi, contenuti, attività e gli strumenti di questa app consigliati per ciascun livello — dalla primaria all'università.
6–10 anniPrimaria
11–13 anniSecondaria I grado
14–19 anniSecondaria II grado
18+ anniUniversità
Scuola primaria
6–10 anni
Obiettivo: dare un primo significato concreto al denaro. Da dove arriva, perché non è infinito, cosa vuol dire scegliere. Si lavora con oggetti, giochi e storie, mai con l'astrazione.
Concetti chiave
Bisogni e desideri: distinguere ciò che serve da ciò che piace
Da dove vengono i soldi: il lavoro, lo scambio
Risparmiare e aspettare: il salvadanaio e la pazienza
Le risorse finiscono: se spendo tutto, non resta nulla
Scambio e baratto: prima della moneta c'era il baratto
Attività in classe
Il mercatino della classe: comprare e vendere con monete finte
Il barattolo dei desideri: scegliere un obiettivo e disegnarlo
Storie e albi illustrati sul risparmio, con domande guidate
Da usare insieme, alla lavagna interattiva: si fissa un obiettivo e si conta insieme quante settimane servono.
Secondaria di primo grado
11–13 anni
Obiettivo: passare dal denaro concreto al ragionamento. Compaiono il budget, il prezzo, il concetto di valore che cambia nel tempo. Si introduce la responsabilità delle proprie scelte di spesa.
Concetti chiave
Budget personale: entrate, uscite, quel che avanza
Costo-opportunità: ogni scelta esclude un'alternativa
Prezzo e valore: non sempre coincidono
Inflazione, in modo intuitivo: perché "una volta costava meno"
Pubblicità e consumo: chi vuole i miei soldi e come
Attività in classe
Il gioco del budget settimanale con imprevisti a sorte
Confronto prezzi: stesso prodotto, negozi diversi
Caccia all'inflazione: chiedere ai nonni quanto costava il pane
Smontare uno spot pubblicitario: cosa promette davvero?
Obiettivo: costruire autonomia finanziaria e cittadinanza economica. Lo studente si avvicina a maggiore età e prime scelte vere: conto, lavoro, eventuale prestito, scelta universitaria. Entra la matematica finanziaria.
Concetti chiave
Interesse semplice e composto: il tempo come alleato
Credito e debito: TAN, TAEG, il costo del denaro
Conto, carte e strumenti di pagamento
Tasse e busta paga: dal lordo al netto
Rischio e investimento: azioni, obbligazioni, diversificazione
Capitale umano: studiare come investimento
Attività in classe
Simulare un piano di risparmio verso un obiettivo reale
Confrontare due offerte di prestito leggendo il TAEG
Leggere insieme una busta paga e scomporla
Dibattito: "conviene laurearsi?" con dati alla mano
Obiettivo: padronanza critica. Lo studente non solo decide per sé, ma analizza, valuta e — se è in un percorso formativo o educativo — impara a insegnare l'economia ad altri. Si lavora su modelli, dati reali e fondamenti teorici.
Curricolo a spirale. Lo stesso concetto — per esempio il risparmio — torna a ogni grado con un linguaggio diverso: il salvadanaio alla primaria, il budget alle medie, l'interesse composto alle superiori, l'asset allocation all'università. Non si "finisce" l'educazione economica: la si approfondisce.
04
Educazione civica ed economica
L'economia non è solo personale: è la trama dei diritti e dei doveri del cittadino. Capire come si finanzia lo Stato, come si legge una busta paga e quali tutele esistono è parte della cittadinanza attiva.
COSTITUZIONE
Art. 53 — capacità contributiva
«Tutti sono tenuti a concorrere alle spese pubbliche in ragione della loro capacità contributiva.» Il sistema fiscale è informato a criteri di progressività: chi ha di più contribuisce in proporzione maggiore.
COSTITUZIONE
Art. 47 — risparmio e credito
«La Repubblica incoraggia e tutela il risparmio in tutte le sue forme; disciplina, coordina e controlla l'esercizio del credito.» Il risparmio dei cittadini è un valore costituzionale.
COSTITUZIONE
Art. 36 — retribuzione
Il lavoratore ha diritto a una retribuzione proporzionata alla quantità e qualità del lavoro e «sufficiente ad assicurare a sé e alla famiglia un'esistenza libera e dignitosa».
Dal lordo al netto — come leggere una busta paga
Esempio semplificato e didattico su una RAL di 28.000 € (dipendente, no carichi familiari). Le aliquote IRPEF 2025 sono a tre scaglioni; i valori reali dipendono da detrazioni, addizionali e contratto.
Voce
Significato
Importo annuo*
Retribuzione lorda (RAL)
Costo "in busta" prima dei prelievi
28.000 €
Contributi INPS (~9,19%)
Finanziano la tua futura pensione
−2.573 €
Imponibile fiscale
Base su cui si calcola l'IRPEF
25.427 €
IRPEF lorda
Imposta sul reddito (scaglioni 23%/35%)
−5.999 €
Detrazioni da lavoro
Sconto d'imposta spettante
+1.880 €
Netto stimato
Quello che arriva sul conto
~21.300 €
*Cifre arrotondate a fini didattici. Non includono addizionali regionali/comunali né bonus specifici.
Gli scaglioni IRPEF 2025
Scaglione di reddito
Aliquota
Come funziona
fino a 28.000 €
23 %
si applica solo alla parte entro la soglia
da 28.001 a 50.000 €
35 %
solo sulla quota eccedente i 28.000 €
oltre 50.000 €
43 %
solo sulla quota oltre i 50.000 €
Errore comune. "Se prendo un aumento e cambio scaglione, ci perdo." Falso: l'aliquota maggiore colpisce solo l'euro in più oltre la soglia, non tutto il reddito. Guadagnare di più conviene sempre — al netto.
Dove vanno le tasse — la spesa pubblica
Ripartizione indicativa della spesa pubblica italiana per macro-funzioni. Capire questa torta aiuta a leggere il dibattito su tasse e servizi.
Cittadinanza economica. Votare, leggere una manovra di bilancio, valutare una promessa elettorale "a costo zero": tutte richiedono di saper distinguere entrate, spese e debito. L'analfabetismo economico è anche un problema democratico.
05
Pedagogia: come si insegna l'economia
Sezione per chi non solo studia, ma dovrà insegnare o divulgare l'economia: futuri docenti, tutor, formatori. L'alfabetizzazione finanziaria si trasmette male con le definizioni e bene con l'esperienza concreta.
TEORIA
Costruttivismo (Piaget, Vygotskij)
Il sapere economico si costruisce attivamente, non si trasferisce. Lo studente impara facendo scelte, sbagliando e rivedendo i propri modelli. La zona di sviluppo prossimale guida la difficoltà dei compiti.
TEORIA
Apprendimento esperienziale (Kolb)
Ciclo a quattro fasi: esperienza concreta → osservazione riflessiva → concettualizzazione → sperimentazione. Un simulatore di budget copre l'intero ciclo meglio di una lezione frontale.
TEORIA
Economia comportamentale (Kahneman, Thaler)
Le persone non sono pienamente razionali: bias e nudge spiegano molte scelte finanziarie sbagliate. Insegnarli rende lo studente consapevole dei propri errori sistematici.
METODO
Gamification e simulazione
Giochi di ruolo, mercati simulati e dashboard interattive aumentano motivazione e ritenzione. Il rischio: confondere il divertimento con l'apprendimento — serve sempre una fase di debriefing.
Tre attività didattiche pronte all'uso
① Il gioco del budget settimanale
Obiettivo
Far percepire il trade-off fra bisogni e desideri con risorse scarse.
Target
Triennio universitario · gruppi da 3–4
Durata
45 minuti
Svolgimento
Ogni gruppo riceve un "reddito" e una lista di voci di spesa con imprevisti pescati a sorte. Deve chiudere la settimana in pareggio. Vince chi massimizza il benessere dichiarato, non chi risparmia di più.
Debriefing
Quali scelte avete rimpianto? Cosa avete tagliato per primo e perché? Collegamento al concetto di costo-opportunità.
② La sfida dell'interesse composto
Obiettivo
Rendere intuitiva la crescita esponenziale, notoriamente controintuitiva.
Target
Primo anno · individuale o a coppie
Durata
30 minuti
Svolgimento
Prima si chiede una stima a mano ("quanto diventano 100€ al 7% in 30 anni?"), poi si verifica col simulatore di questa app. Lo scarto fra intuizione e realtà è l'apprendimento.
Debriefing
Perché sottostimiamo sempre? Discussione sul bias di linearità e sulle implicazioni per la pensione.
③ Caccia al bias nelle pubblicità finanziarie
Obiettivo
Sviluppare lettura critica del marketing di prodotti finanziari.
Target
Qualsiasi livello · plenaria
Durata
40 minuti
Svolgimento
Si analizzano annunci reali di prestiti, "rate a tasso zero", trading app. Gli studenti identificano TAEG nascosti, ancoraggio sul prezzo, urgenza artificiale.
Debriefing
Quali leve psicologiche sono state usate? Come si difende un consumatore informato?
Valutare l'apprendimento — non solo quiz
Livello (Bloom)
Cosa misura
Esempio di compito
Ricordare
Termini e definizioni
Quiz a risposta chiusa (come la sez. 07)
Comprendere
Relazioni fra concetti
Spiegare perché l'inflazione erode i risparmi
Applicare
Uso in casi nuovi
Costruire un budget reale col simulatore
Analizzare
Scomporre un problema
Confrontare due offerte di mutuo
Valutare
Giudizio motivato
Decidere se conviene un finanziamento
Creare
Produrre soluzioni
Progettare un piano di risparmio per un obiettivo
Principio guida. Un buon percorso di educazione economica sale lungo questa scala: parte dal lessico, ma deve arrivare alla decisione autonoma e motivata. Un quiz misura il primo gradino; un progetto misura l'ultimo.
06
Glossario
I termini che ricorrono ovunque: nei contratti, in banca, nelle notizie economiche e negli esami. Cerca o sfoglia.
07
Metti alla prova
Tre batterie di domande con spiegazione. Nessun punteggio viene salvato.
